Stałe tempo wzrostu branży pożyczek pozabankowych - z czego wynika?
Kredyty gotówkowe krótkoterminowe i średnioterminowe rozłożone do dwóch, trzech lat to klasyczna forma uzupełnienia mocy nabywczej krajowych gospodarstw domowych. Stałe tempo rozwoju branży kredytów gotówkowych to fakt, ale z czego w praktyce wynika? W artykule poznasz najważniejsze czynniki rozwoju sektora kredytów krótkoterminowych (gotówkowych),ze szczególnym uwzględnieniem chwilówek internetowych.
Jak cykl koniunkturalny odnosi się do rynku kredytowego?
Analizę tempa wzrostu branży pożyczek pozabankowych warto rozpocząć od kształtowania tzw. cyklu koniunkturalnego. Po ostatnim kryzysie finansowym z roku 2007 obniżono znacząco stopy procentowe i to na poziomie międzynarodowym. W Stanach Zjednoczonych FED obniżył stopy procentowe do niespotykanych w historii poziomów. W Polsce również pojawiła się podobna tendencja. Niskie stopy procentowe nadzorowane przez Narodowy Bank Polski realnie zachęcają do kredytowania potrzeb gospodarstwa domowego, natomiast w znaczący sposób zniechęcają do oszczędzania ze względu na niewielki zwrot z lokat bankowych. Rynek pożyczek pozabankowych zyskał na niskich stopach procentowych w długim terminie. Kolejny czynnik wzrostu to nowy program socjalny (prorodzinny) 500+. Z takim programem socjalnym większość zagrożonych niewypłacalnością gospodarstw domowych uzyskało status stabilnych płatników kredytów gotówkowych. Zdolność kredytowa społeczeństwa naturalnie wzrosła, a firmy pożyczkowe zyskały wielu lojalnych kredytobiorców pragnących możliwie najszybciej spełnić cele konsumpcyjne. Programy socjalne to nie wszystko.
Makroekonomia z dobrymi wynikami
Niski poziom bezrobocia sygnalizuje, że gospodarka na poziomie makroekonomicznym ma się coraz lepiej. Im większy dochód rozporządzalny, tym korzystniejsze funkcjonowanie firm pożyczkowych. Kredytobiorcy wybierają przede wszystkim kredyty krótkoterminowe w internecie, tzw. chwilówki. Pozytywna zmiana przepisów wywołała duże zainteresowanie chwilówkami, ponieważ zmiana przepisów zlikwidowała praktycznie problem pożyczek lichwiarskich. Teraz kredytobiorca nie zapłaci za drobny kredyt więcej niż wynosi jego wartość. To dobra informacja dla laików rynku kredytowego. Oczywiście zmiany w przepisach w dużym stopniu ograniczyły elastyczność firm z sektora pozabankowego. Do uzyskania kredytu, nawet najmniejszego w legalnym obrocie potrzebujesz potwierdzenia dochodów. W praktyce firmy pożyczkowe akceptują mocno zdywersyfikowane źródła dochodów, a w tym umowy o dzieło, renty, emerytury, dochody z umowy o pracę, zlecenie, z działalności twórczej, z dotacji, itp.
Cykl koniunkturalny podlega dynamicznym zmianom
Pozytywny cykl koniunkturalny (trend wzrostowy) nie trwa jednak cały czas. Polityka monetarna, a co za tym idzie wzrost stóp procentowych jest docelowo nieunikniony. Stopy procentowe banki centralne podnoszą systematycznie, co ostatecznie prowadzi do ograniczenia inflacji. Największym problemem współczesnych gospodarek jest błyskawiczna utrata zaufania do pieniądza papierowego. Nadmierna inflacja zagraża interesom każdej grupy społecznej. Rynek kredytowy w ostatnich latach oczyścił się z nieuczciwych podmiotów, które specjalnie zawyżały koszty pozaodsetkowe. Wystarczy spojrzeć na przeciętną porównywarkę kredytów gotówkowych, aby zobaczyć pozytywną różnicę w poziomie wskaźnika RRSO, co potwierdza wskazane argumenty prawne. Tempo wzrostu rynku kredytów gotówkowych jest stabilne w odniesieniu do warunków gospodarczych. W razie negatywnych zmian branża kredytowa straci najszybciej.